中國富人靠地下管道轉移財富至海外''
新聞來源：賭城天天報發佈作者：綜合報道發佈時間：2023-10-13
中國當局近年打壓特定產業、地緣政治緊張局勢的不確定性，以及國家主席習近平推動的「共同富裕」政策，都讓中國富豪甚至中產階級感到恐慌，與此同時，該國經濟前景也看起來愈來愈嚴峻，不少富裕的家庭認為，在國外擁有一定資產相當重要，因此也出現許多富人放手一搏，選擇委託地下機構將自己的財產轉移出中國境內。 《彭博》報導，財富顧問表示，自疫情後，重新
中國當局近年打壓特定產業、地緣政治緊張局勢的不確定性，以及國家主席習近平推動的「共同富裕」政策，都讓中國富豪甚至中產階級感到恐慌，與此同時，該國經濟前景也看起來愈來愈嚴峻，不少富裕的家庭認為，在國外擁有一定資產相當重要，因此也出現許多富人放手一搏，選擇委託地下機構將自己的財產轉移出中國境內。
《彭博》報導，財富顧問表示，自疫情後，重新開放國際邊境以來，富人對於海外備用選項的需求激增，無論是為了實現資產多元化，或是為了潛在的移民鋪路，愈來愈多的中國人開始將資產轉移到國外。傳統的避風港仍相當具吸引力，例如溫哥華的房地產或是美國的股權投資，在過去2年內，新加坡也成為中國富豪新的目標。
然而，要從中國合法轉移現金受到嚴格的限制，一般情況下，個人每年只能海外電匯5萬美元（約新台幣161.4萬元），若是決定移民，則還有1次轉移資產的機會，而要填補規範下的缺口，只能依靠「哈瓦拉（Hawala）」這類地下管道。哈瓦拉在阿拉伯語意指轉移，是一種非正式的價值傳遞體系，透過經理人在龐大的非傳統銀行、金融交易網絡中傳遞金錢。
上海紐約大學（New York University Shanghai）教授加洛（Joel Gallo）表示，這類機構如雨後春筍般湧現，以滿足不斷成長的需求，他們就像「準銀行（quasi-banking）」公司一樣運作，但卻在沒有監管的情況下運作，微妙的站在灰色地帶套利。
目前還無法準確的估計這個產業規模有多大，但中國官媒2021年引述中國國家外匯管理局（SAFE）的報告稱，位於甘肅省的調查發現了1個資產高達756億人民幣的行動。這筆錢分散在1個由5個組織組成的網路，而這些組織使用了遍佈中國20多個省份的8000多個銀行帳戶。
這些地下網路的範圍遍及全球，只要在有大量華僑的地方都有機構運作。英國國家打擊犯罪調查局（NCA）2019年情報預估，這些「地下銀行」極有可能在關鍵地點準備好資金池，以便收款人能夠快速收到轉換成當地貨幣的現金。
不過，這項業務也有黑暗面，根據英國家打擊犯罪調查局表示，為了能透過哈瓦拉系統進行交易結算，中國不少地下機構經常使用犯罪集團透過販毒、走私香菸、非法移民或人口販運等活動產生的現金。英國執法人員也發現，這些機構也經常利用中國留學生的帳戶，將資金轉移到合法的銀行系統。
目前有愈來愈多跡象表明，更多的資金正尋求離開中國本土，房地產顧問公司居外IQI（Juwai IQI）在今年8月表示，預計未來2年將有超過70萬中國人離開該國，而中國人置產的熱門選項包括澳洲、加拿大和英國。
法國外貿銀行（Natixis）資深經濟學家吳卓殷（Gary Ng）指出，根據旅遊數據中無法解釋的差異，表明中國遊客在旅遊期間將現金留在海外，預計2023年將有多達1500億美元的資金流出中國。
