今年春季，美國矽谷銀行（SVB）和 Signature Bank 戲劇性倒閉，緊接著First Republic Bank也倒閉了，導致美國地區銀行存款持續流失。為了支撐這數千億美元的流失存款，美國銀行找到一種「熱錢」來代替，這不如傳統存款，不但利息高，而且不夠穩定。
DBRS Morningstar北美金融機構集團表示，中小型銀行正在努力穩住存款，不得不支付更高的費用。
《彭博》報導，在客戶紛紛提款後，為了支撐帳面，美國各地的中型銀行都轉向了其他不同的中介機構組織的經紀存款（又被稱為「熱錢」，因為這筆資金很少像來自老客戶的現金那樣穩定），其熱錢要求的利息高，通常在5%左右或更高。
此外，美國地區性銀行又從聯準會、聯邦住房貸款銀行（Federal Home Loan Bank ，FHLB）系統借入了數十億美元。
彭博指出，熱錢有多種形式。如今，許多經紀存款都是由鮮為人知的中介機構拼湊而成，這些中介機構將銀行與尋求更高現金利率的富人或公司聯繫起來。
有些以存單的形式構成，這可以幫助銀行，也允許他們可以持有這筆錢多年，但這也意味著貸方有義務在此期間繼續支付更高的利率。
對84家最大銀行的季度監管檔案進行的分析，在3月底通過這些管道借入的錢，顯示了銀行所支付熱錢資金的成本，高於放貸的收益。這種壓力已經顯現在銀行的利息支出上。
觀察第1季利息支出，這些地區性銀行從去年同期的60億美元暴增至720億美元 ，增幅達12倍。與此同時，經紀存款 （熱錢）和 FHLB 的借款成長了一倍多，達到1.42兆美元；其中，經紀存款就達 8080 億美元 、年增15%。
股東們也已經注意到一些經紀存款增幅最大的銀行，並開始拋售股票。以西太平洋銀行（PACW）為例，該銀行股價今年以來已下跌逾60%，但第1季的經紀存款較上年同期暴增1774%、至60.9億美元，佔總存款的5分之1以上。如果沒有這些額外的現金，該銀行的存款將下降32%，而不是15%。
而阿萊恩斯西部銀行（WAL）的股價也大幅下跌，但同期經紀存款增長了2倍多，如果扣除這些額外資金，第1季末的存款將下降20.6%，而不是財報中的8.8%。
